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债务人无力偿还借款,可以要求担保人偿还吗?债务人不还钱,可以直接占有抵押物吗?

发布时间:2022年01月17日 来源:合同律师 浏览:266
[导读]:  宋律师,合同律师,现执业于,执业以来,坚持“受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用”的服务宗旨,精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的

 宋律师合同律师,现执业于 ,执业以来,坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨,精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

  

债务人无力偿还借款,可以要求担保人偿还吗?

在借贷关系中,债务人不还钱或无力还钱的现象很普遍,这时就凸显出担保的重要意义,债务人不还钱的,可以找担保人还钱。但并非是随时都可以找担保人还钱的,债务人还款期限、担保方式等不同,会导致债权人只能采取不同的索偿措施,在不同的时间内向担保人追偿,若不清楚这些事情的,极易发生不必要的纠纷。


债务人不还钱,债权人可要求担保人偿还


债权人在借钱给债务人时,要求提供担保的目的,就是为了防止债务人不还钱时,能向担保人追偿,要求担保人代为偿还,所以债务人不还钱,当然可以可以要求担保人偿还。


但担保方式有两种,一是连带担保,二是一般担保,不同的担保方式,就需要采取不同的索偿措施。


1、担保合同约定担保人承担连带担保责任,或对担保方式无约定、约定不明确的,担保人承担连带担保责任。债权人可自债务人逾期还款之日起,在担保期间内要求担保人承担还本付息的责任。如果当事人未约定担保期间的,债权人可以自债务人逾期还款之日6个月内要求担保人还本付息。若债权人未在担保期间或6个月内要求担保人还本付息的,担保人可以免除担保责任,因此,建议尽早起诉维权索偿为上策。


2、担保合同明确约定担保人承担一般担保责任的,债权人只有在尽最大可能向债务人追偿未果的情况下,才能要求担保人还本付息。即经起诉至法院审判且经强制执行依然未能清偿债务时,债权人才能在约定期间或6个月内要求担保人承担还本付息的责任。但下列情况除外:


债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;


人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;


保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。


债权人该在何时要求担保人偿还


一般情况下,只要债务人在债务到期时不还钱的,债权人就立即可以要求担保人还本付息的,但在实践中,应根据不同的情形,在法律规定的时间内,选择最合适的时间要求担保认还本付息。


1、担保合同约定了担保期间的,应遵从合同约定,但担保期间早于或等于主债务履行期限的,视为没有约定,担保期间为主债务履行期届满之日起六个月。例如甲借钱给乙,在借款合同中约定2017年10月20日还清借款,丙给乙作了担保,约定担保时间到2016年8月止,这是担保期间显然早于还款时间,可视为双方未约定担保期间,若乙在2017年10月20日仍未清偿欠款的,甲就可以在该日起六合月内,要求丙还本付息。


2、若担保合同约定担保人承担担保责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,担保期间为主债务履行期届满之日起二年。如同是上述例子,但丙给乙作保时,约定担保人承担担保责任直至乙还清本息时止的,视为双方约定不明,若乙在2017年10月20日仍未清偿欠款的,甲就可以在该日起两年内,要求丙还本付息。


3、当担保方式是连带担保,且担保合同又未约定担保期间,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求担保人承担担保人责任。


4、当担保方式为一般担保的,且担保合同未约定担保期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人免除保证责任;债权人已提起诉讼或者申请仲裁的,保证期间适用诉讼时效中断的规定。


在实践中,担保往往涉及到债权人、债务人、担保人三方的切身利益,而情况有时又非常复杂,并不是简简单单就能处理好的。对涉及金额巨大,情况复杂的担保纠纷,无法自行处理的,我们建议委托专业担保合同律师协助处理,必要时可以到法院起诉追偿。



债务人不还钱,可以直接占有抵押物吗?

在现实生活中,抵押借款的现象早已屡见不鲜。很多人为了能够拿回借出的大笔钱,都会要求债务人提供房屋、车辆等高价值财物作为担保,签订担保合同,并在担保合同中约定,债务人到期不还款时,抵押物直接归债权人所有。但抵押物的价值通常都会高于债务人所借的款项,一旦债务人无力还款,十有八九都会产生纠纷,因为很多人其实并不清楚债务人无力还款时,债权人可不可以直接占有抵押物


债务人不还钱,债权人不得直接占有抵押物


或许很多人认为既然债务人无力还款,那房屋就应该归债权人所有的诉讼请求合情合理,但事实上,这是违法无效的。


我国担保法明确规定,在订立抵押担保合同时,债权人与抵押人不得在合同中约定:如果债务人还款期限届满时无力偿还债务,抵押物归债权人所有。


在抵押担保合同中,所有类似条款都会因违法而无效,又因为此类条款属于合同的主要条款,合同主要条款无效的,整个合同无效,所以此类抵押担保合同无效。


因此,实质上当债务人不还钱或无力还钱时,债权人是不得直接占有抵押物的。


债权人可以通过以下方式追偿


在债务人不还款或无力还款,抵押担保合同又无效的情况下,不代表债权人没有其它办法追回借款。常见的追款方式如下:


1、债权人委托律师到法院起诉债务人,通过法律措施追款。出借双方的借款合同,不会因为抵押合同无效而受到影响的,债权人依然可以向法院起诉债务人,要求还本付息,且胜诉后,还可以拿着已生效判决书向法院申请强制执行,通过法院强制拍卖、变卖债务人的财产来受偿。


2、抵押担保合同无效,担保人存在过错的,也需要承担相应的民事责任,但不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。尽管担抵押担保合同无效,但只要债权人有证据证明担保人存在过错的。也可以要求担保人承担相应的清偿责任,至多可以要求担保人清偿债务人现有欠款的二分之一;协商不成的,也可以到法院起诉担保人追偿。


所以如因为抵押担保合同发生纠纷,自己又未能妥善解决的,我们建议最好委托专业担保合同律师协助处理,根据专业的法律意见制定合适的追偿方案,尽最大的可能追回借款及利息。



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